يهدف هذا البرنامج الى بناء قدرات العاملين في قطاع مصرفية الأفراد وقطاع شركات التمويل وشركات تسجيل عقود الإيجار التمويلي والتأكد من أن جميع الموظفين في هذه القطاعات يتمتعون بمستوى من المعرفة والمهارات في هذا المجال بما في ذلك الأنظمة والقوانين الخاصة بها والتي تمكنهم من أداء مهامهم تجاه العملاء والمستفيد باحترافية وبمسؤولية تامة، وتمكينهم من اجتياز الاختبار الالزامي من قبل البنك المركزي السعودي للحصول على الشهادة المهنية للمستشار الائتماني.
القطاعات المستهدفة:
- البنوك
- التمويل
الفئات المستهدفة:
- موظفو الصفوف الأمامية لدى البنوك والمصارف العاملة في السوق السعودية مثل:
موظفو الفروع ومدراءها وموظفو المبيعات وموظفو مراكز الاتصال ويشمل ذلك الموظفين المتعاقد معهم من خلال طرف ثالث، وكذلك موظفو إدارة العناية بالعميل لدى البنوك والمصارف.
- موظفو الصفوف الأمامية لدى شركات التمويل وشركات تسجيل عقود الإيجار التمويلي، مثل:
موظفو الفروع ومدراءها وموظفو المبيعات وموظفو مراكز الاتصال ويشمل ذلك الموظفين المتعاقد معهم من خلال طرف ثالث، كذلك موظفو إدارة العناية بالعميل لدى شركات التمويل ويشمل ذلك الموظفين المتعاقد معهم من خلال طرف ثالث.
متطلبات نجاح البرنامج واستراتيجية التقييم:
اختبارات التقييم الذاتي القبلية والبعدية القصيرة والمستمرة:
-
- اختبارات تقييم ذاتي قبلية وبعدية لقياس مدى المعرفة والتعلم.
- تناول أسئلة تحاكي أسئلة اختبارات الأكاديمية المالية.
- في نهاية البرنامج سيتم اتاحة اختبارات التقييم الذاتي الشاملة الخاصة بالبرنامج لجميع المشاركين.
- يحتوي الاختبار التجريبي على 100 سؤال.
- مدة الاختبار 120 دقيقة من وقت بدء الاختبار.
- تزويد المشاركين بنتيجة الاختبار بمجرد الانتهاء من تأديته.
المادة التدريبية والحقيبة التدريبية:
-
- يتم الاعتماد على الحقيبة التعليمية المعتمدة والصادرة عن الأكاديمية المالية ( الاصدار الثالث سبتمبر 2020 ).
- تزويد المشاركين بملخص اضافي للمادة التعليمية، يمكن الرجوع اليه بعد دراسة المادة التعليمية المعتمدة بحرص وعناية.
- تزويد المشاركين بخرائط ذهنية تمكنهم من تذكر فصول المادة العلمية ومحاورها.
التواصل مع المدرب:
- يتاح للمشاركين التواصل مع خبراء التدريب لأي إستفسارات أو مزيد من المعلومات بشأن البرنامج التدريبي وفق وسائل التواصل الواردة أدناه.
الجدارات وأوزانها:
| الوزن النسبي | المحور | الفصل |
| 40% | المنتجات التمويلية | الأول |
| 13% | آلية الحصول على التمويل | الثاني |
| 13% | مقدمة في إدارة المخاطر التشغيلية | الثالث |
| 14% | المخاطر الائتمانية المتعلقة بالعملاء | الرابع |
| 20% | إدارة الذات وأخلاقيات العمل في المؤسسات المالية | الخامس |
معلومات اضافية:
| درجة النجاح في الأكاديمية المالية | 70% |
| عدد الأسئلة | 100 سؤال |
| مدة الاختبار | 120 دقيقة |
| لغة الاختبار | العربية |
| صلاحية الشهادة | لا يوجد تاريخ لانتهاء صلاحية الشهادة |
المنهاج
الأهداف التدريبية:
سيتمكن المشاركون في نهاية البرنامج من اكتساب المهارات اللازمة لاجتياز الاختبار المهني للمستشار الائتماني من خلال:
- وضع أهداف الأداء التي يمكن تحقيقها ورصدها.
- إدارة الأداء الخاص إلى المستوى المطلوب.
- الاتصال الإداري وكتابة التقارير بطريقة مهنية.
- تحديد المخاطر التشغيلية وأنواعها.
- إدارة ومراقبة المخاطر التشغيلية.
- تحديد العمليات غير العادية أو المشبوهة.
- معالجة شكاوى العملاء والعمل على عدم تكرارها.
- تسوية الشكاوى وفقاً للإجراءات التنظيمية.
- تمكين العميل من تكوين صورة شاملة لوضعه المالي.
- تحديد الأهداف المالية التي تتماشى مع وضع العميل المالي.
- تحديد مصادر المخاطر التي تؤثر على عملاء المنتجات البنكية.
- الإلمام بالعوامل المؤثرة في الموافقة على طلبات القروض .
- اتباع الخطوات الأساسية في عملية طلب الحصول على قرض .
- العمل وفق معايير الإقراض الخاصة بالقروض والرهون العقارية.
- تعريف، تقدير، و قياس، وتقييم و معالجة المخاطر الائتمانية.
- إدارة القروض المتعثرة.
- تحديد طرق ووسائل الحد من مخاطر الائتمان البنكي.
المحتويات التدريبية:
الفصل الأول: المنتجات التمويلية
- المنتجات والخدمات التمويلية المقدمة من البنوك وشركات التمويل في المملكة العربية السعودية
- ضوابط الحصول على المنتجات التمويلية
- ضوابط اصدار وتشغيل بطاقات الائتمان والحسم
- ضوابط التمويل الاستهلاكي
- اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري
- الصيغة النموذجية لمنتج التمويل العقاري ( إجارة / مرابحة )
- حقوق المؤجر والمستأجر وفقاً لنظام الايجار التمويلي
- الحقوق والمسؤوليات المترتبة عن المنتجات التمويلية
- قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية والادخارية
الفصل الثاني: آلية الحصول على التمويل
- العناصر المؤثرة في قبول طلبات التمويل للعملاء الأفراد
- مبادئ التمويل المسؤول للأفراد
الفصل الثالث: مقدمة في ادارة المخاطر التشغيلية
- المعاملات غير العادية والمشبوهة والاجراءات المتبعة للتعامل معها
- الأطر القانونية في المملكة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب
- المرجعية الادارية للتعامل مع المعاملات غير العادية والمشبوهة ( إدارة الالتزام – دور المسؤول عن وحدة التدقيق والمراجعة )
- الاجراءات النظامية المتبعة للتعامل مع المعاملات غير العادية والمشبوهة
الفصل الرابع: المخاطر الائتمانية المتعلقة بالعملاء
- المخاطر الائتمانية المتعلقة بالعملاء ومدى تأثيرها عليهم
- الأهداف المالية التي تتماشى مع وضع العميل المالي
- ضوابط واجراءات التحصيل
- اجراءات التعامل مع العملاء المتعثرين عن السداد
الفصل الخامس: إدارة الذات وأخلاقيات العمل في المؤسسات المالية
- ماهية الأهداف وكيفية تحديدها سواءً على مستوى الفرد أو مستوى النشأة التي يعمل فيها
- الأهداف قابلة للتحقق بالاتفاق مع المدير المباشر
- قياس الأداء باستخدام السجل الشخصي وبطاقة الأداء المتوازن
- الأنشطة وفق أولويات أهداف الأداء الموضوعة وتحديد وزن نسبي لكل هدف منها
- معايير الأداء الفعال وكيفية قياسه وتحليله وعملية تحسينه
- الأولويات التي يجب على الادارة الالتزام بها وكيفية استخدام الوقت والموارد المتاحة لتحقيق الأهداف والمعايير المطلوبة
- مبادئ السلوك وأخلاقيات العمل في المؤسسات المالية
المدرب
- يتم تقديم البرنامج من خلال نخبة من المدربين المؤهلين عملياً وأكاديمياً، وسبق لهم تقديم هذا البرنامج للعديد من العملاء.